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数字金融创新现状

2020.06.02 币圈资讯, 币圈资讯

当前,全球各地有很多关于新型银行的概念,如数字银行、虚拟银行、网络银行、互联网银行和直销银行等,这些概念都与数字银行紧密相关。数字银行类似传统的银行,提供零售银行业务以及商业对公业务。

数字银行以数字网络作为银行的核心,通过使用前沿技术来收集、分析客户的数据,并以此来定制其唯一操作平台(APP或网站),为客户提供在线金融服务。同时数字银行通过创新产品和推出旨在帮助客户的多样功能,让银行业变得更加轻量化。

但是需要明确的是,即使是数字银行,它们也同样和主要的交易支付提供商(如VISA、Mastercard和Hcard)合作,推出实体的银行卡。在主张无纸化交易方面,除了银行监管业的硬性要求外,其它的银行流程都实行无纸化交易。

数字银行行业分析

近几年来,全球多个国家和地区陆续涌现出新型的数字银行形式,这类银行主要以互联网形式开展业务,且善于采用先进的金融科技技术,为用户提供体验良好且获取便捷的银行服务。根据德勤全球银行业分析报告指出,全球数字银行市场预计在2019-2021年将会增长20亿美元,复合增长4%。同时大数据、区块链、AI智能等新科技的广泛运用,也帮助了全球数字银行迅速开拓传统银行所忽视的市场。

根据全球权威杂志英国《银行家》发布的数据显示,全球1000强银行的平均ROE从2006年的23.37%跌落至2017年的11.82%。银行业机构被迫告别了过去的低资本、高增长、高利润的黄金期,而进入了高资本、低错配、低增长、低盈利的发展新阶段。

银行业的市场竞争格局也变得更加严峻。金融科技公司、大型科技企业、互联网金融平台等争相切入到银行传统的消费金融、支付、财富管理等业务市场,以更低的服务价格、更便捷友好的服务体验、 更丰富和标准化的产品服务选择在短短几年内赢得了大量客户。加之,互联网技术与智能设备的成熟与普及,用户入口发生转变,触达银行客户的主要渠道逐渐从线下的物理网点转向数字终端与生活场景。在这样的背景下,银行业的转型变革迫在眉睫,也是催生数字银行的重要推手之一。

由此,数字银行业应运而生。

澳大利亚数字银行

澳大利亚是以资源类产业和服务业立足的国家。金融服务业是澳大利亚国民经济中很大的一块,每年为GDP贡献1400亿澳元的经济产值。但是以现有的四大行为主的传统银行无法覆盖到商业行为的每一个角落,尤其是在中小企业领域。

基于这样的商业环境,澳洲孕育出了许多数字银行品牌,澳洲市场称之为(“Neobank”)。而这些数字银行也通过使用新的技术,为FinTech开辟了一条新的路径,同时也给澳洲金融行业带来了一场新的革命。

目前澳大利亚的数字银行有几个业务亮点,分别是零售银行业务、中小企业商业贷款。

作者 : AUS全球

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