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摩根发币、星展开交易所,如果无法杀死,那就融入

2020.10.29 转载

OKEX学院特邀作者:cncoin

这几天加密货币市场发生的新闻比较多,我们这里再进行捋一捋,首先上个星期paypal宣称支持使用加密货币进行付款和转账,紧接着摩根大通发布消息说他们发行的JPM COIN已经应用于跨境支付过程中,10月27日新加坡星展银行在短暂的时间里在其官网上上线了关于数字货币托管和交易所的信息,虽然后来又草草下架,但是后来星展银行也发布声明,是相关条款未完善,因此才下架相关链接,但是这也透露出一个消息,也就是说星展银行已经开始进行加密货币相关的业务了。

毫无疑问这些新闻都在一定程度上让加密货币更多的让人们所了解,当然这也不是主流金融机构第一次关注加密货币和区块链产业了,之前比较知名的和传统大银行走的比较近的是瑞波币,特别是瑞波和日本大量的银行进行合作,这已经有了一些先例,不过之前的基本上是将重点关注在区块链技术的跨境支付结算等方面,而这次我们发现其实银行已经开始着手进入加密货币市场了。
目前我们说的加密货币市场,其实主要生态相对来说比较简单,第一个是交易所,第二个是钱包和托管,第三个是公链的生态应用,第四个就是挖矿产业。在交易所方面,已经有了三大现货交易所和主流的期货交易所,甚至还发展出了数字货币的期权交易、借贷等等,这是基于中心化的交易方式,虽然有一定风险,但是仍然是很多人经常使用的工具,另外今年的defi发展迅速,使得去中心化的交易所也开始蓬勃发展。
在钱包和托管等业务方面,其实很多普通人可能并未注意到,其实这是一个比较低调的领域,一般涉及到中心化交易所的资产托管和保管、类似灰度基金这样的投资机构等等,因为这些业务主要是一种类似代理保管或者可以说替客户做关于加密货币投资方面的事情,一般涉及的机构比较多,因此他们往往会保持比较低调的方式。
第三个也就公链生态的应用,比如defi的发展,相关存币理财和借贷等业务其实还是非常流行,但是目前还是处于一个早期的阶段,相关设施可能并没有发展成熟,但是未来必然会有很大的潜力。
关于数字货币挖矿产业,其实这部分是与传统产业联系比较紧密,我们看到已经有美国上市公司开始大量采购加密货币矿机,用于数字货币的挖矿行为,这在一定程度上其实也表明了传统企业开始逐步介入。

现在看起来传统机构进入加密货币领域一般来说,比较稳妥的方式其实主要还是上面这几种,做实业的可能会选择挖矿,做支付交易的可能会选择和交易所合作,然后提供报价和加密货币的兑换服务,如果是银行的话,可能会延续自己老的业务模型,未来可能会提供一些关于加密货币的保管或者托管业务,类似于我们目前的存款业务一样,或者他们可能会使用区块链技术构建自己的支付体系,也是有可能会打破SWIFT系统的垄断地位。
正如标题所讲,摩根大通通过发币的方式其实本身就是为了构建自己的支付和结算系统,以便降低成本和提高效率,同时因为区块链的容错性非常好(去中心化账本不易篡改,即使中心化账本,改动也相当困难),因此可以有效地提高资金的利用效率和降低相关人工成本,自然会使得他们愿意在这方面下功夫。
而新加坡作为亚洲四小龙之一,这几年发展迅速,同时在加密货币和区块链产业方面有着比较宽松的环境,因此吸引了很多机构去发展,这样的环境下,必然会吸引大量的加密货币交易所、投资机构进入,因此相关市场的数字货币交易和托管等业务自然也需求较高,那么这样一来,自然星展银行支持加密货币也是在情理之中的。

而我们再过来看中国方面,虽然中国方面对数字货币方面持有严格的禁止政策,但是在法定数字货币也就是数字人民币的支持中还是给予了大量的支持,也就是说,未来中国可能会建立一条以数字人民币为基础的支付消费金融等体系,这也是一个非常庞大的商机(虽然对普通人来说可能并不会带来太大影响),对目前国内的一些项目方来说,没什么机遇,但是这对技术人才来说,倒有很大的钱途(毕竟大银行和阿里腾讯等互联网大厂其实也是舍得砸钱挖人或者将开发任务外包出去)。

当然还有太多的案例我们这里没有一一分享,但是从目前这些案例中其实我们看到了一方面银行在积极参与到加密货币和区块链技术的布局之中,另一方面也表明了相关的无论是监管环境还是市场需求至少是有的,这也表明了加密货币货币市场其实发展已经超乎了我们所有人的想象,许多巨鲸只不过没有出来展示而已,他们或许是某个加密货币基金的客户,或许在某个钱包拥有自己的币,或许为某个大客户已经开始保管私钥,或许开始使用加密货币进行跨境支付和汇兑,或许在某个寒冷的地区厂房里一台台机器在轰轰的运转,而这一切都必然代表着加密产业已经开始逐步走向成熟,传统行业要么融入它,要么就是被抛弃的命运。

风险提示:投资有风险,入市需谨慎。


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