Платформи криптовалютного кредитування — одна з найбільш революційних новинок криптовалютної галузі. Криптовалютні позики з’явилися не вчора, але здобули популярність у 2020 році, зі стрімким розвитком сектора DeFi.
У цьому довідковому матеріалі ми пояснюємо, що таке криптовалютне кредитування, як усе влаштовано, позитивні й негативні сторони, а тим, хто вирішить спробувати, рекомендуємо найкращі платформи криптовалютного кредитування у 2024 році.
Що таке криптовалютне кредитування?
Як випливає з назви, криптовалютне кредитування — це процес надання позик у криптовалюті. Криптовалютне кредитування бере принципи з традиційних фінансів, тобто воно передбачає надання позик, деномінованих у цифрових активах — криптовалютах. Як і у сфері традиційного кредитування, позичальники отримують кошти, які згодом повертають разом з відсотком від доходу.
Але криптовалютне кредитування суттєво відрізняється від традиційного кількома ключовими аспектами. По-перше, воно відбувається у значною мірою децентралізованому середовищі, в основу якого покладено технологію блокчейну. Для цього потрібна структура пірингового кредитування, у якій користувачі оминають традиційних посередників, таких як банки чи кредитні установи.
Друга ключова відмінність — демократизація самого процесу кредитування. У криптовалютному кредитуванні кредитором може стати кожен. Це досягається шляхом «блокування» або «стейкінгу» його криптовалюти на певний період у смартконтракті. Позичальник, своєю чергою, користується цими коштами й повертає їх з процентним доходом.
Відсотки, які сплачують позичальники, — це винагорода для кредиторів у вигляді пасивного доходу. Завдяки цій особливості в поєднанні з притаманною можливістю вищих темпів зростання порівняно з традиційними ощадними рахунками криптовалютне кредитування приваблює багатьох власників цифрових валют.
Зрештою, важливо виокремити ризики й невизначеність на відносно новому й волатильному ринку криптовалют, які можуть знизити дохідність криптовалютного кредитування. Ідеться про волатильність курсу базової криптовалюти й потенційні ризики, пов’язані з платформами або протоколами, через які відбувається кредитування. Але, як і в будь-якій фінансовій справі, заняття криптовалютним кредитуванням вимагає належної перевірки й ретельного вивчення.
11 найкращих платформ криптовалютного кредитування
Розгляньмо деякі з найкращих наявних платформ криптовалютного кредитування. Усі вони здійснюють діяльність на законних підставах, тому ви повинні перевірити кожну й вибрати ту, яка вам найбільше подобається.
OKX
Першою у списку йде OKX. Це одна з найбільших криптовалютних бірж у світі, і криптовалютне кредитування — лише один з багатьох доступних на ній продуктів. Платформа має понад 20 активів, у яких можливе кредитування. Деякі з них мають гнучкі ставки, а інші — фіксовані. Так, ставка для USDT встановлена на рівні 2%. Тут також пропонують вкрай вигідні умови для основних монет. Для тих, кому потрібні гнучкіші терміни, біржа також публікує 24-годинні ставки APY на активи.
Unchained Capital
Далі йде компанія Unchained Capital зі штаб-квартирою в Остіні, штат Техас. Вона надає кредити в біткоїнах як юридичним, так і фізичним особам. Усі кошти надійно зберігаються в спеціальних сховищах BTC з мультипідписом. На платформі мінімальна ставка APR встановлена на рівні 12,58, а орієнтовний коефіцієнт LTV складає 40%. Це чудовий вибір, але він доступний лише для клієнтів зі США.
Compound Finance
Compound Finance з Каліфорнії — це один з найбільших протоколів DeFi у світі. Це протокол кредитування, відомий інноваціями й повним зосередженням управління в руках спільноти. Ставки, за якими можна надати/отримати позику на платформі, коливаються відповідно до її моделі дохідного фермерства. Умови кредитування дуже гнучкі. Так, річна ставка APR для BTC коливається в діапазоні від 0,04% до 6,5%.
Aave
На четвертому місці — швейцарський протокол ліквідності Aave, побудований на семи мережах. Він працює на 13 ринках, і для кредиторів діють вигідні процентні ставки, нарахування за якими відбуваються в режимі реального часу. APY важко визначити через протокол стимулювання, але вони коливаються в межах від 0,1% до 18% для деяких активів. Для позичальників APR може становити 0,1% (MKR), 0,5% (AAVE) та 1,3% (BUSD). Але у стейблкоїнах процентні ставки, як правило, вищі.
CoinRabbit
CoinRabbit з Лондону є дуже популярним варіантом завдяки широкому вибору підтримуваних монет. Тут не передбачена кредитна перевірка або процедура KYC, і кредити можна брати в розмірі від $100. Якщо ви бажаєте надати позику, ваш дохід може скласти до 10% на популярних проєктах, зокрема на USDT, BSC, USDC, BUSD тощо. Крім того, користувачі не платять за користування платформою, а у позичальників є на вибір 70 різних монет з річною відсотковою ставкою від 12% до 16%.
SpectroCoin
У середину списку потрапила SpectroCoin. Це білоруська DeFi-платформа, яка працює в криптовалютній галузі з 2013 року. Вона багато років отримує стабільно високі рейтинги й завдяки цьому виділяється на тлі інших. Платформа пропонує позичальникам низьку APR — від 4,95% до 17,95%. LTV коливається в межах від 25% до 75%, а сума кредиту — від 25 євро до 1 мільйона євро.
Midas.Investments
Далі йде Midas.Investments з Сингапуру. Діяльність компанії спрямована на примноження капіталу шляхом отримання пасивного доходу. Під її управлінням перебувають активи на суму понад 200 мільйонів. Це дає користувачам змогу отримувати високі доходи на кошти, які вони заводять на рахунки. Більшість активів на платформі мають APY зі ставкою від 9% до 18%. А ще варто відзначити, що тут немає обмежень, блокування чи рівнів. Крім того, якщо учасники бажають вкласти кошти в токен MIDAS, APY збільшується ще на 2–3%. Однак компанія працює за високоризиковими інвестиційними стратегіями, які підходять не всім.
YouHodler
YouHodler — це ще одна швейцарська платформа кредитування із забезпеченням у криптовалюті. На ній також доступні криптовалютні ощадні рахунки. Щоб не надавати кошти в позику, користувачі можуть відкрити один з таких рахунків і заробляти на ньому до 12%. Мінімальна сума, необхідна для отримання пасивного доходу, становить $100. Якщо вам потрібно взяти позику, платформа дозволяє брати кредити в одній з 50 основних монет. Коефіцієнт LTV може сягати 90%, що є одним з найвищих показників у галузі. Але є й недолік — висока ставка APR, яка може зрости з 13,68% до майже вдвічі більшого значення.
Nebeus
Nebeus — ірландська фірма, уповноважена центральним банком країни. Її кредити забезпечені страховим фондом у розмірі $100 млн. Платформа дає змогу заробляти 12,85% на рік на криптоактиви, що ви надаєте в позику. Доходи можна виводити в євро або стейблкоїнах що 24 години. Позики бувають двох типів — гнучкі та швидкі. Швидкі позики чудово підходять для повсякденних потреб, а ставка за ними становить 0% на три місяці. Гнучкі позики можуть мати коефіцієнт LTV до 80%, а відсоткові ставки коливаються в межах від 6% до 13,5%.
Nexo
Ближче до кінця списку маємо проєкт Nexo, діяльність якого регулюється і ліцензується органами ЄС. Він має в управлінні активи майже 4 мільйонів користувачів і працює у 200 юрисдикціях. Позичальники можуть отримати кредити під ставку APR від 0% річних, а кредитори можуть заробити до 16% річних. Відсотки виплачуються щодня. Хоча ставка APR починається з 0%, вона може зрости до 13,9%.
Mango Markets
Під кінець іде Mango Markets — DEX на базі мережі Solana. Її користувачі автоматично отримують відсотки за депозитами. А ще вони можуть отримати повністю забезпечені позики під заставу внесених активів. Відсоткова ставка коливається, бо залежить від рівня використання пулу. Однак користувачі можуть переглянути на платформі наявну суму депозитів і відсоткові ставки за позиками. Тут підтримується 14 різних активів, у тому числі стейблкоїни й інші криптовалюти.
Чи варто займатися криптовалютними позиками?
Криптовалютні позики мають низку переваг, яких позбавлені традиційні позики. Вони децентралізовані, а процес повністю автоматизований завдяки смартконтрактам. Вони доступні кожному, без потреби в кредитному рейтингу чи KYC. Вам лише потрібно довести, що ви здатні повернути позику, і для цього ви вносите заставу.
Надаючи власні монети в позику, ви отримуєте пасивний дохід, який може з часом наростати. Цей простий і доволі безпечний процес. Існують стратегії криптовалютного кредитування, за якими дохід можна збільшити. Як і у випадку з будь-яким видом кредитування, у криптовалютного кредитування є свої переваги й ризики, але, якщо ви знаєте про них і виявляєте достатню обачність, ви зможете вигідно скористатися цими послугами.
Поширені запитання
Що таке криптовалютне кредитування?
Криптовалютне кредитування — це процес отримання позики в криптовалюті. Але користувачі також можуть вносити власні кошти до кредитного пулу й пропонувати їх іншим. Натомість вони отримують пасивний дохід.
Наскільки безпечне криптовалютне кредитування?
Як і все, що пов’язано з цифровими активами, криптовалютне кредитування пов’язане з певними ризиками. Це може бути ризик хакерської атаки або різкі коливання курсу. Здебільшого воно є безпечним, якщо ви враховувати ці й подібні ризики.
У чому різниця між кредитуванням і стейкінгом криптовалют?
Коли ви надаєте позику в криптовалюті, вона передається позичальникам, які потім повертають її з відсотками. Коли ви передаєте криптовалюту у стейкінг, ви робите внесок у безпеку криптовалютного проєкту. В обох випадках ви отримуєте винагороду, але ваші кошти використовуються по-різному.
У чому переваги криптовалютного кредитування?
Криптовалютне кредитування доступне кожному, хто відповідає певним умовам. Тут не потрібно оформляти жодні документи. Усе відбувається швидко й доволі просто. Відсоткові ставки бувають доволі низькими, залежно від умов угоди.
Як почати надавати криптовалюту в позику?
Для початку дізнайтеся все про ризики й переваги. Потім виберіть платформу й подивіться, які монети можна надати або отримати в позику. Придбайте ці монети та внесіть їх до кредитного пулу або отримайте заставу, щоб взяти кошти в позику.
Дисклеймер:
ЦЯ СТАТТЯ НАДАЄТЬСЯ ЛИШЕ В ІНФОРМАЦІЙНИХ ЦІЛЯХ. ВОНА НЕ МІСТИТЬ ІНВЕСТИЦІЙНИХ, ПОДАТКОВИХ АБО ЮРИДИЧНИХ РЕКОМЕНДАЦІЙ, А ТАКОЖ НЕ ПОВИННА ВВАЖАТИСЯ ПРОПОЗИЦІЄЮ ПРИДБАТИ, ПРОДАТИ ЦИФРОВІ АКТИВИ ЧИ ВОЛОДІТИ НИМИ. ЦИФРОВІ АКТИВИ, В ТОМУ ЧИСЛІ СТЕЙБЛКОЇНИ, ПОВ’ЯЗАНІ З ВИСОКИМ СТУПЕНЕМ РИЗИКУ. ЦІНИ НА НИХ МОЖУТЬ СИЛЬНО КОЛИВАТИСЯ, І ВОНИ МОЖУТЬ ПОВНІСТЮ ЗНЕЦІНИТИСЯ. ВИ ПОВИННІ РЕТЕЛЬНО ЗВАЖИТИ, ЧИ ПІДХОДИТЬ ВАМ ТОРГІВЛЯ АБО ВОЛОДІННЯ ЦИФРОВИМИ АКТИВАМИ З ОГЛЯДУ НА ВАШЕ ФІНАНСОВЕ СТАНОВИЩЕ. ПРОКОНСУЛЬТУЙТЕСЯ ЗІ СВОЇМ ЮРИДИЧНИМ/ПОДАТКОВИМ/ІНВЕСТИЦІЙНИМ ФАХІВЦЕМ З ПИТАНЬ, ЩО СТОСУЮТЬСЯ ВАШОЇ КОНКРЕТНОЇ СИТУАЦІЇ.
© OKX, 2023. Цю статтю можна відтворювати або поширювати як повністю, так і в цитатах обсягом до 100 слів за умови некомерційного використання. Під час відтворення або поширення повного її змісту потрібно чітко вказати: «Дозвіл на використання цієї статті отримано від власника авторських прав (© OKX, 2023)». Цитати мають наводитися з посиланням на назву статті й авторство, наприклад: «Назва статті, [ім’я автора, якщо доречно], © OKX, 2023)». Використання статті в похідних і інших роботах не допускається.
