Hãy tưởng tượng điều này: bạn đã nắm giữ Bitcoin một thời gian, chứng kiến sự tăng trưởng ấn tượng của Bitcoin Bây giờ, một khoản chi phí bất ngờ xuất hiện. Thông thường, bạn có thể bán một số BTC để trả chi phí, nhưng giải pháp thay thế mà bạn có thể muốn xem xét là vay thế chấp bằng tiền mã hóa. Điều này cho phép ban hưởng cả 2 lợi ích: vừa nắm giữ BTC của mình đồng thời vẫn đáp ứng các nhu cầu tài chính trước mắt nhờ khả năng vay thế chấp trên chính tài sản này.
Bạn tò mò về cách có thể tận dụng tốt nhất các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa? Từ việc hiểu những lợi ích và rủi ro của việc vay tiền mã hóa như Bitcoin cho đến khám phá quy trình đăng ký các khoản vay có thế chấp như vậy, hướng dẫn của chúng tôi sẽ bao gồm mọi thứ bạn cần biết về các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin và cách bạn có thể thiết lập một khoản thế chấp được hỗ trợ bằng Bitcoin trong tương lai gần.
Các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa là gì?
Các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa hoạt động tương tự như các khoản vay thế chấp truyền thống nhưng sử dụng tiền mã hóa làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Thay vì sử dụng tiền mặt hoặc tài sản cố định như ô tô hoặc nhà làm tài sản thế chấp, các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa cho phép dùng tiền mã hóa như Bitcoin làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay từ người cho vay. Bằng cách đồng ý vay bằng tiền mã hóa như Bitcoin của bạn, người cho vay sau đó sẽ cung cấp cho bạn stablecoin lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định so với giá trị tiền mã hóa đã thế chấp của bạn. Tỷ lệ phần trăm này được gọi là Tỷ lệ Vay trên Giá trị (LTV) và thể hiện số tiền bạn có thể vay tối đa.
Lợi ích của các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa
Duy trì mức độ tham gia vào tiền mã hóa bằng đòn bẩy
Bạn muốn tiếp cận vốn mà không bị buộc phải bán Bitcoin của mình? Việc sử dụng tiền mã hóa làm tài sản thế chấp cho các khoản vay cho phép các nhà giao dịch theo xu hướng dự báo tăng giá tiếp cận nguồn vốn bổ sung mà không cần bán số tiền mã hóa nắm giữ hiện có của họ. Lựa chọn này cung cấp đòn bẩy, cho phép nhà giao dịch duy trì khả năng tiếp cận với tiềm năng tăng giá của tài sản tiền mã hóa đồng thời vẫn có nguồn vốn cho các nhu cầu khác.
Cung cấp quyền truy cập tín dụng không thông qua ngân hàng
Nếu bạn từng vay tiền từ các tổ chức tài chính truyền thống, chắc hẳn bạn biết rằng quá trình này đôi khi có thể khá rắc rối do các thủ tục hành chính phức tạp. Một ưu điểm của vay thế chấp bằng tiền mã hóa là bạn không cần phải trải qua các thủ tục rườm rà ở ngân hàng. Điều này giúp hình thức vay này dễ dàng và thuận tiện hơn so với vay thế chấp truyền thống. Đây có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với ước tính khoảng 1/3 thế giới đang thiếu khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Tiềm năng lãi suất thấp hơn và tỷ lệ LTV cao hơn
Bất chấp sự biến động của chúng, các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa mang đến cái nhìn thoáng qua về bối cảnh cho vay với lãi suất thấp hơn và tỷ lệ LTV tốt hơn so với các khoản vay thế chấp truyền thống. Điều này là do tiền mã hóa có thể là tài sản thế chấp hiệu quả hơn cho người cho vay. Không giống như các tài sản cố định truyền thống như nhà ở, tiền mã hóa có thể được thanh lý dễ dàng trên thị trường toàn cầu. Hiệu quả này có thể giúp giảm chi phí vay cho người dùng và mức LTV tiềm năng cao hơn, nghĩa là người đi vay có thể tiếp cận phần lớn hơn giá trị tiền mã hóa của họ dưới dạng khoản vay.
Rủi ro của các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa
Mất tài sản thế chấp ở mức giá bất lợi
Trong thời kỳ thị trường suy thoái, giá trị tài sản thế chấp bằng tiền mã hóa của bạn có thể giảm mạnh do giá giảm đáng kể, dẫn đến tỷ lệ LTV của bạn tăng đột biến, vượt qua ngưỡng yêu cầu ký quỹ. Nếu không được kiểm tra, điều này có thể khiến người cho vay buộc phải thanh lý để trang trải khoản vay, khiến bạn phải bán số tiền mã hóa nắm giữ của mình với mức lỗ đáng kể so với khi bạn khóa làm tài sản thế chấp.
Rủi ro của hợp đồng thông minh
Nền tảng DeFi cung cấp các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa dựa vào hợp đồng thông minh. Mặc dù điều này cho phép tự động hóa cao hơn, minh bạch hơn và có thể có mức phí thấp hơn nhưng các hợp đồng này về cơ bản là các dòng mã dễ mắc lỗi và có lỗ hổng bảo mật có thể bị khai thác. Những lỗ hổng này có thể bị kẻ xấu khai thác, có khả năng dẫn đến việc mất tài sản thế chấp bằng tiền mã hóa mà bạn đã ký gửi.
Bạn có thể sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp cho một ngôi nhà không?
Ngoại trừ các dịch vụ thế chấp tiền mã hóa do Milo Credit cung cấp cho các tài sản ở Hoa Kỳ, nhìn chung không thể trực tiếp sử dụng Bitcoin hoặc các loại tiền mã hóa khác làm tài sản thế chấp cho một ngôi nhà từ những bên cho vay truyền thống như ngân hàng. Điều này là do hai lý do:
Sự chấp nhận tiền mã hóa hạn chế bởi những bên cho vay truyền thống
Các ngân hàng và người cho vay thế chấp có các quy tắc và tiêu chuẩn tuân thủ rõ ràng về những gì họ có thể chấp nhận làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Những quy tắc này có xu hướng ưu tiên các tài sản đã có uy tín với hồ sơ theo dõi đã được chứng minh và giá trị ổn định, như nhà ở hoặc danh mục đầu tư. Do tính biến động và lịch sử ngắn ngủi của chúng, tiền mã hóa vẫn chưa được chấp nhận rộng rãi làm tài sản thế chấp cho các khoản vay truyền thống như thế chấp.
Những thách thức về định giá do sự biến động của tiền mã hóa
Giá trị của Bitcoin và các loại tiền mã hóa khác có thể dao động đáng kể. Sự biến động này khiến người cho vay khó đánh giá chính xác giá trị nắm giữ tiền mã hóa của bạn và xác định số tiền cho vay an toàn. Nếu giá Bitcoin giảm mạnh sau khi bạn vay tiền, người cho vay có thể không bù lại được khoản lỗ của họ nếu bạn không trả được nợ. Yếu tố này không khuyến khích những người cho vay truyền thống chấp nhận rủi ro biến động này.
Bất chấp những rào cản, có vẻ như chúng ta có thể có những bước phát triển mới nhờ sự chấp thuận của các quỹ ETF Bitcoin giao ngay.
Làm thế nào các quỹ ETF Bitcoin giao ngay có thể cho phép các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng BTC
Với sự chấp thuận chính thức của Bitcoin ETF giao ngay, một sự thay đổi mang tính cách mạng trong thế giới tích hợp TradFi và tiền mã hóa có thể sẽ diễn ra. Đây là cách các quỹ ETF Bitcoin giao ngay có khả năng mở đường cho các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng BTC:
Tăng tính hợp pháp như một loại tài sản
Kể từ khi được chấp thuận, Bitcoin ETF giao ngay được coi là phương tiện đầu tư được quản lý trong thế giới TradFi, tương tự như các quỹ ETF truyền thống theo dõi cổ phiếu hoặc trái phiếu. Sự giám sát theo quy định này có thể làm tăng tính hợp pháp của Bitcoin như một loại tài sản trong mắt các tổ chức tài chính truyền thống, bao gồm cả những người cho vay thế chấp. Với sự tin tưởng lớn hơn vào vai trò của Bitcoin như một loại tài sản tiềm năng, người cho vay có thể cởi mở hơn trong việc coi Bitcoin là tài sản thế chấp và xem token này tương tự như cách sử dụng cổ phiếu và trái phiếu để thế chấp khoản vay, có khả năng cung cấp cho người vay mức lãi suất ưu đãi hơn đối với các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng BTC.
Định giá chuẩn hóa
Bitcoin ETF giao ngay giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán lớn, cung cấp một thị trường minh bạch và được quản lý để mua và bán các quỹ này. Điều này sẽ thiết lập một cơ chế tiêu chuẩn hóa và đáng tin cậy hơn để định giá Bitcoin, giải quyết một trong những rào cản lớn đối với những người cho vay truyền thống có thể bị nhầm lẫn do thiếu định giá tiêu chuẩn cho tài sản kỹ thuật số quyền lực này. Với bức tranh rõ ràng hơn về giá trị của Bitcoin, người cho vay có thể xác định số tiền cho vay phù hợp dựa trên tài sản thế chấp ETF được hỗ trợ bằng BTC.
Thanh khoản được cải thiện
Bước bổ sung là tạo tài khoản trên các sàn giao dịch tập trung hoặc ví Web3 để giao dịch DeFi có thể là rào cản gia nhập đối với những người mới tham gia vào không gian tiền mã hóa. Bitcoin ETF giao ngay cung cấp một cổng dễ tiếp cận hơn để tiếp cận Bitcoin, từ đó thu hút nhiều nhà giao dịch hơn. Sự tham gia ngày càng tăng này có thể dẫn đến tính thanh khoản cao hơn trên thị trường Bitcoin, giúp người mua và người bán tham gia và thoát ra dễ dàng hơn. Do đó, một thị trường thanh khoản hơn cũng có khả năng làm giảm sự biến động, cuối cùng khiến Bitcoin trở thành một lựa chọn tài sản thế chấp hấp dẫn hơn với người cho vay vì họ sẽ tự tin hơn trong việc bán nhanh tài sản trong trường hợp người đi vay vỡ nợ.
Phát triển khung pháp lý
Việc giới thiệu các quỹ ETF Bitcoin giao ngay có thể thúc đẩy các cơ quan quản lý phát triển một khuôn khổ rõ ràng hơn về cách sử dụng và đo lường tiền mã hóa làm công cụ tài chính. Khung này có thể thiết lập các hướng dẫn về cách định giá, giữ an toàn và sử dụng tài sản tiền mã hóa làm tài sản thế chấp, mở đường cho sự chấp nhận rộng rãi hơn của những người cho vay, bao gồm cả những người trong thị trường thế chấp. Ngoài việc mang lại cho người cho vay các chiến lược giảm thiểu rủi ro và chắc chắn hơn, một khung pháp lý rõ ràng cũng có thể giúp người vay tăng cường bảo mật và bảo vệ người tiêu dùng trong không gian tiền mã hóa.
Một khoản thế chấp được hỗ trợ bằng Bitcoin ETF giao ngay sẽ hoạt động như thế nào?
Hãy cùng khám phá tình huống giả định. Hãy tưởng tượng bạn sở hữu các đơn vị của quỹ ETF giao ngay iShares Bitcoin Trust, đại diện cho giá trị 5 BTC. Tổng giá trị hiện tại là 350.000 USD, giả sử mỗi Bitcoin có giá trị 70.000 USD. Bạn quan tâm đến việc mua một căn nhà nhưng có thể không có sẵn toàn bộ số tiền trả trước. Đây là cách khoản thế chấp giao ngay được hỗ trợ thông qua Bitcoin ETF có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách đó.
1. Lựa chọn người cho vay
Bước đầu tiên liên quan đến việc nghiên cứu những người cho vay có uy tín cung cấp các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng Bitcoin ETF giao ngay. Những người cho vay này có thể là các tổ chức truyền thống đang thích ứng với bối cảnh đang thay đổi hoặc những công ty fintech mới chuyên về các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền mã hóa. Trong trường hợp này, giả sử rằng những người cho vay đang chuyển sang chấp nhận các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền mã hóa dưới hình thức cổ phiếu Bitcoin ETF giao ngay.
2. Đơn xin vay và tính đủ điều kiện
Khi bạn đã chọn người cho vay, bạn sẽ bắt đầu quy trình đăng ký khoản vay. Tương tự như các khoản thế chấp có thế chấp truyền thống, bạn sẽ cần cung cấp thông tin tài chính cơ bản, tài liệu xác minh thu nhập và bằng chứng công việc. Tuy nhiên, sự khác biệt quan trọng nằm ở việc sử dụng khoản nắm giữ Bitcoin ETF giao ngay của bạn làm tài sản thế chấp.
3. Tỷ lệ LTV và tài sản thế chấp
Người cho vay sẽ xác định Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) áp dụng cho Bitcoin ETF giao ngay của bạn. Tỷ lệ này biểu thị phần trăm giá trị ETF mà bạn có thể vay. Ví dụ: nếu LTV là 60% và Bitcoin ETF giao ngay của bạn đại diện cho 5 BTC hiện có giá trị 350.000 USD, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay lên tới 210.000 USD.
Với sự biến động giá của Bitcoin, người cho vay có thể sẽ yêu cầu bạn duy trì LTV tối thiểu nhất định trong suốt thời hạn cho vay. Điều này hoạt động như một vùng lưu trữ dữ liệu để bảo vệ họ trong trường hợp giá giảm. Nếu giá trị Bitcoin ETF giao ngay của bạn giảm xuống dưới ngưỡng LTV tối thiểu, bạn có thể cần thêm tiền mặt bổ sung hoặc bán một phần ETF của mình để duy trì mức thế chấp bắt buộc và tránh việc buộc phải thanh lý tài sản thế chấp của mình.
4. Phê duyệt khoản vay và giải ngân
Sau khi nộp đơn và xác minh thành công, người cho vay sẽ phê duyệt khoản vay của bạn với số tiền đã thỏa thuận. Tuy nhiên, thay vì trực tiếp nhận tiền mặt như thế chấp truyền thống, người cho vay có thể giữ Bitcoin ETF giao ngay của bạn trong giải pháp lưu ký an toàn. Sau đó, họ sẽ giải ngân số tiền vay bằng loại tiền bạn đã chọn để sử dụng cho khoản trả trước cho ngôi nhà của bạn.
5. Hoàn trả và lấy lại cổ phiếu BTC ETF giao ngay của bạn
Trong suốt thời hạn vay, bạn sẽ phải trả nợ đều đặn hàng tháng bao gồm tiền gốc (số tiền đã vay) và tiền lãi. Khi bạn đã hoàn trả đầy đủ khoản vay kèm lãi suất, người cho vay sẽ trả lại quyền kiểm soát cổ phiếu Bitcoin ETF giao ngay cho bạn.
Tác động của Bitcoin ETF giao ngay và tương lai của các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa
Việc giới thiệu các quỹ ETF Bitcoin giao ngay có thể sẽ không dẫn đến dòng tiền thế chấp được hỗ trợ bằng BTC ngay lập tức. Tuy nhiên, điều này biểu thị một bước quan trọng trong việc tích hợp Bitcoin vào hệ thống tài chính truyền thống. Khi các quy định phát triển và sự biến động của thị trường được giải quyết, các khoản thế chấp được hỗ trợ bằng BTC có thể trở thành một lựa chọn khả thi cho những người nắm giữ tiền mã hóa đang tìm cách tận dụng số Bitcoin nắm giữ của họ để mua bất động sản và vay bằng Bitcoin để có được khả năng tiếp cận thanh khoản và dòng tiền lớn hơn. Mặc dù vẫn còn những thách thức và tương lai của Bitcoin với tư cách là một loại tài sản hợp pháp vẫn chưa chắc chắn, nhưng ít ai có thể phủ nhận rằng sự đổi mới trong việc sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp cho các khoản vay hứa hẹn sẽ mở ra các cơ hội tài chính mới cho cả nhà giao dịch tiền mã hóa và các tổ chức truyền thống.
Vay bằng Bitcoin với sản phẩm Vay OKX
Với Vay OKX, bạn có thể bắt đầu khám phá các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền mã hóa ngay hôm nay. Mặc dù chúng có thể không ở quy mô của một khoản thế chấp được hỗ trợ bằng tiền mã hóa, Vay OKX cung cấp cả các khoản vay linh hoạt và cố định để đáp ứng nhu cầu vay tiền mã hóa của bạn.
Với hơn 100 loại tiền mã hóa có thể sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, khả năng vay hơn 20 loại tài sản tiền mã hóa khác nhau và hạn mức vay được xác định theo từng trường hợp, bạn có thể dễ dàng tận hưởng dòng tiền mặt gia tăng chỉ đơn giản bằng cách thế chấp các tài sản tiền mã hóa đang nắm giữ trên nền tảng của chúng tôi.
Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn cho người mới bắt đầu về Vay OKX và hướng dẫn đăng ký khoản vay linh hoạt với chúng tôi.
Tổng kết
Vay thế chấp bằng tiền mã hóa về bản chất là một phương thức mới mẻ để tiếp cận tiền mặt mà không cần từ bỏ các tài sản tiền mã hóa đang nắm giữ hoặc bán Bitcoin của bạn. Chúng cung cấp khả năng tiếp cận vốn nhanh hơn so với các khoản vay truyền thống và có thể là công cụ chiến lược cho các nhà giao dịch tiền mã hóa đang tìm kiếm các lựa chọn dòng tiền ngắn hạn. Bằng cách hiểu cách thức hoạt động của các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa và các rủi ro liên quan, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt để tận dụng công cụ tài chính này và khai thác tiềm năng của Bitcoin cũng như việc nắm giữ tiền mã hóa tổng thể của mình.
Bạn muốn đọc thêm về cho vay tiền mã hóa trước khi lao vào các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa? Kiểm tra hướng dẫn cho vay tiền mã hóa và nền tảng hàng đầu cho vay tiền mã hóa của chúng tôi.
Câu hỏi thường gặp về các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa
Các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa là gì?
Các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa là một loại khoản vay trong đó bạn vay tiền bằng cách sử dụng tiền mã hóa làm tài sản thế chấp. Tương tự như một cửa hàng cầm đồ truyền thống, bạn không bán tiền mã hóa của mình mà thay vào đó sử dụng giá trị của tiền mã hóa để đảm bảo khoản vay.
Tôi có thể sử dụng loại tiền mã hóa nào làm tài sản thế chấp?
Các loại tiền mã hóa cụ thể được chấp nhận làm tài sản thế chấp khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Các tùy chọn phổ biến bao gồm Bitcoin, Ethervà các stablecoin như Tether và USDC.
Tại sao tôi nên vay tiền thế chấp bằng tiền mã hóa?
Từ việc tiếp cận dòng tiền mà không cần bán tiền mã hóa của mình cho đến việc thúc đẩy nhu cầu thanh khoản ngắn hạn, các khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa có thể là giải pháp thay thế nhanh hơn cho các khoản vay truyền thống cho nhu cầu dòng tiền ngắn hạn mà không cần bạn phải bán số tiền nắm giữ tiền mã hóa của mình.
Việc vay tiền thế chấp bằng tiền mã hóa có dễ dàng không?
Nhận khoản vay thế chấp bằng tiền mã hóa có thể dễ dàng hơn các khoản vay truyền thống xét về yêu cầu về tốc độ và điểm tín dụng. Tuy nhiên, không phải là không có thách thức. Mặc dù quy trình đăng ký nhìn chung đơn giản nhưng các yếu tố phức tạp như biến động của thị trường và duy trì tỷ lệ cho vay trên giá trị nhất định có thể làm tăng thêm độ phức tạp và rủi ro.
Tài sản tiền mã hóa của tôi an toàn đến mức nào khi chúng được sử dụng làm tài sản thế chấp?
Những người cho vay có uy tín như OKX sẽ giữ tiền mã hóa của bạn trong các giải pháp lưu ký an toàn. Điều này có thể được xác nhận với chúng tôi thông qua Bằng chứng dự trữ duy trì khoản dự trữ 1-1 cho tất cả số tiền của người dùng trên nền tảng OKX.
© 2023 OKX. Có thể sao chép hoặc phân phối toàn bộ bài viết này, hoặc dùng đoạn trích từ 100 từ trở xuống trong bài viết này, cho mục đích phi thương mại. Mọi hành vi sao chép hoặc phân phối toàn bộ bài viết đều cần nêu rõ: "Bài viết này thuộc bản quyền của © 2023 OKX và được sử dụng với sự cho phép". Các đoạn trích hợp lệ phải trích dẫn tên của bài viết và đưa phần ghi công vào, ví dụ: "Tên bài viết, [tên tác giả nếu có], © 2023 OKX". Không được tạo tác phẩm phái sinh hay dùng bài viết này cho mục đích khác.
